¿Quién es el propietario de sus préstamos para estudiantes? Tres sencillos pasos para encontrar su proveedor

¿Quién es el propietario de sus préstamos para estudiantes? Tres sencillos pasos para encontrar su proveedor
13 enero, 2021

Última actualización: 11 de noviembre de 2019 Deja un comentario

¿Sabe dónde están sus préstamos estudiantiles federales y privados?

Si no lo hace, debería hacerlo.

Es difícil realizar pagos, aplazar pagos y verificar los saldos de los préstamos si ni siquiera está seguro de quién es el propietario de sus préstamos estudiantiles. Afortunadamente, encontrar esta información es más fácil de lo que piensa.

Continúe leyendo para conocer los pasos que debe seguir para averiguar quién es el propietario de mis préstamos estudiantiles.

Utilice el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes para encontrar su administrador de préstamos

Paso 1: averigüe quién es el propietario de sus préstamos visitando el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes (NSLDS) en nslds.ed.gov.

Paso 2: haga clic en “Revisión de ayuda financiera” e inicie sesión en el sitio con su FSA ID. Después de iniciar sesión, verá un cuadro que contiene información sobre sus préstamos y subvenciones. Haga clic en cada préstamo sobre el que desee obtener más información.

Paso 3: la NSLDS le mostrará el saldo, la tasa de interés, el tipo de préstamo, el estado del préstamo y el administrador de cada uno de sus préstamos federales para estudiantes. Es posible que no todos sus préstamos tengan el mismo administrador, por lo que debe examinar cada préstamo individual. Nuevamente, es posible que tenga varios administradores de préstamos.

Obtenga más información sobre por qué debería utilizar el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes aquí.

Comuníquese con su universidad sobre préstamos de beneficios federales

¿Necesita averiguar quién es el propietario de su Préstamo Federal Perkins? Comuníquese con la oficina de ayuda financiera de su universidad. Le informarán si la universidad es la administradora de préstamos o si la universidad trabaja con una administradora de préstamos externa.

Si ya sabe que el Departamento de Educación es propietario de su Préstamo Federal Perkins, comuníquese con el Administrador de Préstamos Federales Perkins de la ESCI al 1-866-313-3797.

¿Qué es un administrador de préstamos?

Un administrador de préstamos para estudiantes cobra el pago y lo ayuda a usted, el prestatario, a administrar el pago. Si necesita aplazar pagos, ingresar indulgencia, consolidar préstamos, solicitar la condonación de préstamos estudiantiles o cambiar a un nuevo plan de pago, debe consultar a la entidad administradora de sus préstamos, no al gobierno federal.

Nueve compañías diferentes de servicios de préstamos prestan servicios a todos los préstamos del Direct Loan Program y los préstamos FFEL:

Cada uno de sus préstamos pertenece a uno de los administradores de préstamos anteriores. Pero, ¿cómo averiguas cuál?

Cómo encontrar su agencia de cobros

Si se atrasa en los pagos y no cumple con sus préstamos federales para estudiantes, los préstamos podrían terminar en cobranza.

Pruebe NSLDS primero

Para encontrar el nombre de la agencia de cobranza, primero, intente ver sus préstamos estudiantiles en el sitio web de NSLDS. Si el estado de un préstamo dice “incumplimiento”, es posible que vea la información de contacto de una agencia de cobranza junto al préstamo. Comuníquese con la agencia de cobranza para realizar pagos u obtener más información sobre sus opciones.

Póngase en contacto con el grupo de resolución predeterminada

Si no puede encontrar la información en NSLDS, puede intentar comunicarse con el Grupo de resolución predeterminada del Departamento de Educación. Este grupo le proporcionará la dirección y el número de teléfono de su agencia de cobranza asignada.

Para una llamada telefónica, llame al 1-800-621-3115 o al 1-877-825-9923 TTY.

Para enviar correo de falta de pago, use esta dirección: Departamento de Educación de EE. UU., PO Box 5209, Greenville, TX 75403-5609.

El Grupo de resolución de incumplimiento solo puede ayudarlo si sus préstamos están en manos del Departamento de Educación de EE. UU. (ED). ED posee todos los Préstamos del Direct Loan Program en incumplimiento y algunos préstamos del Programa FFEL en incumplimiento ( el resto es propiedad de una agencia de garantía) .

El ED utiliza las siguientes agencias de cobranza:

Cuenta Control Technology, Inc. PO Box 11750 Bakersfield, CA 93389 a 1.750 1-866-887-2800

Action Financial Services PO Box 3250 Central Point, OR 97502 1-888-253-4239

Alltran Education PO Box 702220 Tulsa, OK 74136 1-888-377-5000

Bass & Associates PO Box 66080 Tucson, AZ 85728-5478 1-855-533-1107

Central Research PO Box 1460 Lowell, AR 72745-1460 1-844-804-8467

Coast Professional Inc. PO Box 2899 West Monroe, LA 71294 1-800-964-0881

ConServe PO Box 457 Fairport, NY 14450-0457 1-866-633-7945

Credit Adjustments Inc. PO Box 5640 Manchester, NH 03108 | 1-800-347-9623

FH Cann & Associates PO Box 877 North Andover, MA 01845 1-877-677-9126

FMS Investment Corp. PO Box 1423 Elk Grove Village, IL 60009-1423 1-877-291-8405

GC Services PO Box 27346 Knoxville, TN 37927 1-877-244-7901

Immediate Credit Recovery Inc. PO Box 965156 Marietta, GA 30066 1-866-401-7190

Servicios de Crédito Nacional PO Box 766 Bothell, WA 98041-0766 1-800-445-9346

National Recoveries, Inc. PO Box 120666 St. Paul, MN 55112 1-877-221-9729

Pioneer Credit Recovery, Inc. PO Box 349 Arcade, NY 14009 1-888-287-0317

Oficina profesional de cobros de Maryland PO Box 3725 Englewood, CO 80155 1-844-225-5501

Reliant Capital Solutions PO Box 307290 Gahanna, OH 43230 1-877-404-8853

Windham Professionals, Inc. PO Box 400 East Aurora, NY 14052 1-877-719-4440

¿Cuáles son mis opciones si mis préstamos para estudiantes están en mora?

Si su visita a nslds.gov revela que ha incumplido con uno o más de sus préstamos federales para estudiantes, tiene tres opciones principales:

Consolide sus préstamos federales para estudiantes

Consolide sus préstamos estudiantiles federales en incumplimiento para sacarlos del incumplimiento. Un préstamo consolidado es simplemente un préstamo nuevo que equivale al saldo total de sus préstamos individuales. La tasa de interés es la tasa de interés promedio ponderada redondeada al 1/8 de porcentaje más cercano.

Puede solicitar un Préstamo Federal de Consolidación del Direct Loan Program en línea o por correo postal de EE. UU. Si presenta la solicitud en línea, verá la información de su nuevo administrador de préstamos al final del proceso de solicitud en línea. Si presenta la solicitud por correo, debería ver la información de contacto del administrador de préstamos cuando descargue o imprima la solicitud en papel.

Después de la consolidación, inscríbase en uno de los planes de pago de préstamos estudiantiles basados ​​en los ingresos. Estos planes basan su pago mensual en sus ingresos, lo que hace que los pagos sean más manejables. Haga esto para evitar caer nuevamente en incumplimiento.

Si ya tiene un Préstamo Consolidado del Direct Loan Program o si tiene un embargo de salario activo, no es elegible para la consolidación. Su siguiente mejor opción es la rehabilitación de préstamos.

Rehabilite sus préstamos federales para estudiantes

Otra forma de salir del incumplimiento de pago de sus préstamos es mediante la rehabilitación de préstamos para estudiantes. El proceso implica establecer un plan de pago mensual asequible con el Departamento de Educación. Podría costar tan solo cinco dólares al mes.

Después de realizar nueve pagos mensuales voluntarios a tiempo con un período de 10 meses, puede rehabilitar su préstamo. Esto significa que el préstamo ya no está en mora y las agencias de cobranza dejarán de llamar.

Solo puede rehabilitar un préstamo una vez, por lo que la rehabilitación del préstamo siempre debe ser el último recurso.

Pagar el préstamo en su totalidad

También puede salir del incumplimiento reembolsando su préstamo en incumplimiento en su totalidad. Dado que eso podría significar obtener una gran suma de dinero en poco tiempo, la consolidación y la rehabilitación son opciones mucho mejores.

¿Quién es el propietario de mis préstamos estudiantiles privados?

Sus préstamos privados para estudiantes no aparecerán en el Sistema Nacional de Base de Datos de Préstamos para Estudiantes. Puede llevar un poco más de trabajo localizar quién es el propietario de sus préstamos estudiantiles privados.

Si conoce al prestamista …

Comuníquese con su prestamista privado de préstamos para estudiantes para ver si aún es propietario de su préstamo. La mayoría de las veces, el prestamista original es el propietario del préstamo y le ayudará a administrarlo. Sin embargo, todavía existe la posibilidad de que otra empresa sea ahora propietaria del préstamo. En ese caso, el prestamista original puede proporcionarle la información de contacto del nuevo administrador de préstamos.

Si está en mora, el prestamista original también puede brindarle la información de contacto de la agencia de cobranza asignada.

Si no conoce al prestamista …

Si no está seguro de quién es su prestamista, consulte su informe crediticio. Un informe de crédito enumera todos sus prestamistas junto con la información de contacto, el saldo de su préstamo y su número de cuenta. Llame a los prestamistas que figuran en la lista para averiguar quién es el propietario de su préstamo estudiantil privado.

¿Puedo cambiar quién es el propietario de mis préstamos?

Si sus préstamos estudiantiles están al día, puede refinanciar con un prestamista privado. La refinanciación implica la obtención de un nuevo préstamo para cancelar alguno o todos sus préstamos estudiantiles privados y / o federales. El banco, el crédito o la empresa con la que refinancia será el propietario del préstamo refinanciado.

La refinanciación no solo le brinda la oportunidad de cambiar quién es el propietario de su préstamo, sino que también lo ayuda a administrar mejor su deuda estudiantil. Al refinanciar, puede asegurar una mejor tasa de interés, mejores condiciones de préstamo y / o beneficios como la liberación de cofirmante o aplazamiento militar.

Obtenga más información sobre la refinanciación de préstamos para estudiantes aquí.

Reflexiones finales sobre quién es el propietario de mis préstamos para estudiantes

Averiguar quién es el propietario de sus préstamos estudiantiles es el primer paso para tomar el control de su deuda estudiantil. Si sabe quién es el propietario de sus préstamos estudiantiles, puede inscribirse en pagos automáticos, consultar el saldo de su préstamo, inscribirse en un plan de pago, solicitar la condonación de préstamos estudiantiles y más. Tómese el tiempo para buscar a su administrador de préstamos hoy mismo para que pueda explorar sus opciones.

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Aquí están nuestras mejores opciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para 2019

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Descargos de responsabilidad

Divulgación del anunciante de refinanciamiento de préstamos de alivio de la deuda para estudiantes

Las ofertas de préstamos para estudiantes que aparecen en este sitio son de compañías o afiliadas de las cuales Student Debt Relief puede recibir una compensación. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en el que aparecen o si un proveedor de préstamos para estudiantes o una empresa de consolidación de préstamos aparece en el sitio). Student Debt Relief no incluye todas las compañías de préstamos para estudiantes ni todos los tipos de ofertas disponibles en el mercado. Student Debt Relief intenta mantener actualizadas todas las tarifas ofrecidas por los prestamistas. Puede haber casos en los que se hayan modificado las tarifas, pero Student Debt Relief no ha sido informado de esos cambios y / o aún no ha tenido la oportunidad de actualizar su sitio web. No garantizamos las tarifas que se ofrecen. Para obtener más información, consulte nuestra política de privacidad.

Divulgaciones de prestamistas

College Ave:

Los productos de préstamos para estudiantes de College Ave están disponibles a través de Firstrust Bank, miembro de la FDIC o MY Safra Bank, FSB, miembro de la FDIC. Todos los préstamos están sujetos a la aprobación individual y al cumplimiento de las pautas de suscripción. Se aplican restricciones del programa, otros términos y condiciones. (1) Los préstamos para educación College Ave Refi no están disponibles actualmente para los residentes de Maine. (2) La reducción de la tasa de interés del pago automático del 0,25% se aplica siempre que el prestatario o cofirmante, si corresponde, se inscriba en el pago automático y autorice a nuestro administrador de préstamos a deducir automáticamente sus pagos mensuales de una cuenta bancaria válida a través de la Cámara de compensación automatizada ( “ACH”). La reducción de la tasa se aplica siempre y cuando el monto del pago mensual se deduzca con éxito de la cuenta bancaria designada y se suspenda durante los períodos de indulgencia y ciertos aplazamientos.Las tasas variables pueden aumentar después de la consumación. (3) $ 5,000 es el requisito mínimo para refinanciar. El monto máximo del préstamo es de $ 300,000 para aquellos con títulos de doctorado en medicina, odontología, farmacia o veterinaria, y $ 150,000 para todos los demás títulos de pregrado o posgrado. Información anunciada válida a partir del 24/9/2019. Las tasas de interés variables pueden aumentar después de la consumación. (4) Este ejemplo de pago informativo utiliza términos de préstamo típicos para un prestatario refinanciado con un pago total de principal e intereses y un plazo de pago de 10 años, tiene un préstamo de $ 40,000 y una tasa de porcentaje anual (“APR”) del 5,5%: 120 pagos mensuales de $ 434.11 durante el período de amortización, por un monto total de pagos de $ 52,092.61. Los préstamos nunca tendrán un pago mensual total de capital e intereses de menos de $ 50. Sus tarifas y términos de pago reales pueden variar.Información anunciada válida a partir del 24/9/2020. Las tasas de interés variables pueden aumentar después de la consumación.

ELFI: sujeto a aprobación crediticia. Los términos y Condiciones aplican. Para calificar para el refinanciamiento o la consolidación de préstamos estudiantiles a través de ELFI, debe tener al menos $ 15,000 en deuda de préstamos estudiantiles y debe haber obtenido una licenciatura o un título superior de una institución postsecundaria aprobada. LendKey: El refinanciamiento a través de LendKey.com solo está disponible para solicitantes con préstamos educativos privados calificados de una institución elegible. Los préstamos que se utilizaron para las clases de preparación de exámenes, incluidos, entre otros, préstamos para preparación de LSAT, MCAT, GMAT y GRE, no son elegibles para refinanciamiento con un prestamista a través de LendKey.com. Si actualmente tiene alguno de estos préstamos para la preparación de exámenes, no debe incluirlos en una solicitud para refinanciar sus préstamos estudiantiles en este sitio web. Los solicitantes deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes en un estado elegible para calificar para un préstamo. Se pueden aplicar ciertos requisitos de membresía (incluida la apertura de una cuenta de acciones y cualquier tarifa de asociación aplicable en relación con la membresía) en caso de que un solicitante desee aceptar una oferta de préstamo de un prestamista de una cooperativa de crédito.Los prestamistas que participan en LendKey.com se reservan el derecho de modificar o descontinuar los productos, términos y beneficios ofrecidos en este sitio web en cualquier momento sin previo aviso. LendKey Technologies, Inc. no está afiliada ni respalda a ninguna institución educativa.

CommonBond: Los términos ofrecidos están sujetos a cambios. Los préstamos son ofrecidos por CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900). Si es aprobado para un préstamo, la tasa de interés ofrecida dependerá de su perfil crediticio, su solicitud, el plazo de préstamo seleccionado y estará dentro de los rangos de tasas que se muestran. Todas las tasas de porcentaje anual (APR) que se muestran asumen que los prestatarios se inscriben en el pago automático y tienen en cuenta la reducción del 0.25% en la tasa de interés.

Splash Financial: se aplican términos y condiciones. Splash se reserva el derecho de modificar o descontinuar productos y beneficios en cualquier momento sin previo aviso. Las tarifas y los términos también están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas están sujetas a aprobación crediticia.com

Earnest: Para calificar, debe ser ciudadano de los EE. UU. O poseer una Tarjeta de Residente Permanente de 10 años (no condicional), residir en un estado en el que Earnest presta y cumplir con nuestros criterios mínimos de elegibilidad. Puede encontrar más información sobre la elegibilidad para préstamos aquí: https://www.earnest.com/eligibility. No todos los solicitantes serán aprobados para un préstamo y no todos los solicitantes califican para la tasa más baja. La aprobación y la tasa de interés dependen de la revisión de una solicitud completa.

Las tasas de interés de los préstamos de tasa fija de Earnest oscilan entre el 3.89% APR (con pago automático) y el 7.89% APR (con pago automático). Las tasas de interés de los préstamos con tasa variable oscilan entre 2.50% APR (con pago automático) y 7.27% APR (con pago automático). Para préstamos de tasa variable, aunque la tasa de interés variará después de su aprobación, la tasa de interés nunca excederá el 8.95% para préstamos de 10 años o menos. Para préstamos de 10 a 15 años, la tasa de interés nunca superará el 9,95%. Para préstamos con plazos superiores a 15 años, la tasa de interés nunca superará el 11,95% (las tasas máximas para estos préstamos). Los préstamos con tasa de interés variable seria se basan en un índice disponible públicamente, la Tasa de Oferta Interbancaria de Londres (LIBOR) a un mes. Su tasa se calculará cada mes agregando un margen entre 0.26% y 5.03% al LIBOR de un mes. La tasa no aumentará más de una vez al mes.Los rangos de tarifas más serias están vigentes al23 de abril de 2019 y están sujetos a cambios según las condiciones del mercado y la elegibilidad del prestatario.

Descuento por pago automático: si realiza pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducción mensual automática de una cuenta de ahorros o de cheques, su tasa se reducirá en un cuarto del uno por ciento (0.25%) mientras continúe realizando pagos automáticos, Pagos mensuales electrónicos. Este beneficio se suspende durante los períodos de aplazamiento y tolerancia.

La información proporcionada en esta página está actualizada al 23/04/19 . Earnest se reserva el derecho de cambiar, pausar o cancelar las ofertas de productos en cualquier momento sin previo aviso.