Por qué es inteligente obtener una tarjeta de crédito después de la quiebra – Credit Card Insider

Por qué es inteligente obtener una tarjeta de crédito después de la quiebra – Credit Card Insider
13 enero, 2021

Por qué es inteligente obtener una tarjeta de crédito después de la quiebra

  • ¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota en sus informes de crédito?
  • 3 pasos para reconstruir su crédito después de la quiebra
  • ¿Cómo obtengo una tarjeta de crédito después de la quiebra?
  • ¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para obtener después de la quiebra?
  • Video de preguntas y respuestas: ¿Cómo puedo recuperar mi crédito después de una quiebra?
  • Cómo evitar la quiebra en el futuro

Cuando se declara en quiebra, ser proactivo en la reconstrucción de su crédito es un paso vital para recuperar la estabilidad financiera. Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil durante este proceso.

No hay nada fácil en declararse en quiebra.

Desde el estrés que precede a la decisión hasta las restricciones que vienen después, es un largo camino tanto para su salud financiera como emocional.

Luego está el daño causado a su crédito. Es probable que lleve años recuperarse.

Pero una bancarrota no tiene por qué ser una sentencia de por vida: aquí le mostramos cómo comenzar a mejorar su puntaje crediticio hoy.

¿Ya sabe cómo restaurar su solvencia? Vea nuestras tarjetas de crédito favoritas para la recuperación de quiebras.

¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota en sus informes de crédito?

Una bancarrota del Capítulo 13 puede permanecer en sus informes de crédito hasta por siete años. Mientras tanto, una bancarrota del Capítulo 7 puede permanecer en sus informes hasta por 10 años.

3 pasos para reconstruir su crédito después de la quiebra

Antes de solicitar una tarjeta de crédito después de la quiebra, debe examinar por qué experimentó la quiebra en primer lugar. Una vez que comprenda los problemas o errores que conducen a su situación actual, estará mejor preparado para reparar su historial crediticio y sus hábitos financieros.

1. Evalúe sus hábitos financieros

¿El primer paso? Analice detenidamente por qué tuvo que declararse en quiebra en primer lugar.

Aunque la quiebra es a veces inevitable, todos tenemos hábitos financieros que podríamos mejorar (o perder por completo). Ya sea que se trate de renunciar a las compras, adquirir un seguro médico o crear un fondo de emergencia, considere lo que debe hacer para evitar volver a la quiebra.

Y, si aún no ha tomado su curso de educación para deudores, considérelo como una oportunidad de aprendizaje en lugar de una simple obligación legal. Al tomar este curso en serio, aprenderá habilidades, como hacer un presupuesto y usar el crédito de manera inteligente, que pueden ayudarlo a evitar problemas financieros en el futuro.

2. Verifique sus informes de crédito

A continuación, debe obtener sus informes de crédito de las tres agencias de crédito principales: Experian, TransUnion y Equifax. Deberá verificar que todas las cuentas incluidas en su quiebra brinden información precisa en sus informes crediticios. (Puede obtener un informe gratuito por oficina cada 12 meses en AnnualCreditReport.com).

Las cuentas incluidas en su quiebra no tienen que eliminarse de sus informes crediticios. Sin embargo, deben indicar que fueron “incluidos en la bancarrota” y no deben mostrar saldos, montos vencidos o pagos atrasados ​​después de la fecha de presentación de la declaración de bancarrota o de la cancelación.

Dado que deberá esperar a que se actualicen sus informes de crédito, aquí es cuando debe verificar:

  • Capítulo 7 de bancarrota: 90 días después de la fecha de presentación de la declaración de bancarrota
  • Capítulo 13 de bancarrota: 90 días después de su cancelación por bancarrota (que puede tomar de tres a cinco años a partir de la fecha de presentación)

Si encuentra errores en sus informes de crédito, deberá disputarlos directamente con las agencias de informes de crédito. Debe esperar para solicitar un nuevo crédito hasta que se solucionen, ya que los errores de crédito podrían dificultar la calificación para nuevos préstamos o tarjetas de crédito (o al menos para calificar para una buena tasa y condiciones).

Sugerencia interna

También puede verificar sus informes de crédito y / o puntajes mediante los servicios gratuitos que ofrecen algunos emisores de tarjetas de crédito y sitios web. Consulte nuestra página sobre Monitoreo de sus informes crediticios para obtener más información sobre estos servicios.

3. Agregar crédito nuevo

Aunque es posible que desconfíe del crédito después de la quiebra, la mejor manera de comenzar a reconstruir su crédito después de la quiebra es volver a montar. Los usos nuevos y positivos del crédito no borrarán su quiebra, pero pueden ayudar a compensar su daño negativo.

Aquí hay algunas estrategias fáciles que puede utilizar para intentar aumentar su crédito si actualmente tiene puntuaciones bajas:

  • Conviértase en un usuario autorizado: si los miembros de su familia tienen tarjetas de crédito bien administradas, puede pedirles que lo agreguen como usuario autorizado, con o sin darle una tarjeta física. Siempre que la cuenta de la tarjeta de crédito se use de manera responsable , debe agregar un nuevo registro de pagos puntuales a sus informes de crédito cuando el emisor de la tarjeta informe la cuenta de usuario autorizado a las agencias de crédito.
  • Solicite un préstamo de creación de crédito: disponibles en empresas como Self (antes conocido como Self Prestamista), estos préstamos funcionan de manera un poco diferente a los préstamos personales tradicionales. En lugar de darle el dinero que pide prestado por adelantado, el prestamista retiene los fondos del préstamo hasta que usted realiza el pago final del préstamo. Con frecuencia, sus pagos se informan a las agencias de crédito (según el prestamista) y pueden ayudarlo a establecer un historial crediticio positivo.

Luego, cuando esté listo, es hora de solicitar una nueva tarjeta de crédito.

¿Cómo obtengo una tarjeta de crédito después de la quiebra?

Cuando solicita una tarjeta de crédito después de la quiebra, lo más probable es que comience con una tarjeta asegurada.

A diferencia de una tarjeta de crédito típica (no garantizada), las tarjetas garantizadas requieren un depósito, que generalmente servirá como límite de crédito . Si realiza un depósito de $ 500, por ejemplo, normalmente solo podrá gastar $ 500 en la tarjeta antes de que se agote.

Las tarjetas aseguradas generalmente tienen tarifas y tasas de interés altas, y la mayoría no ofrece recompensas como puntos o devolución de efectivo. Pero aún pueden ser una excelente manera de construir su crédito. A diferencia de las tarjetas de débito prepagas, la mayoría de las tarjetas aseguradas informan sus pagos a las agencias de crédito .

Solicitar tarjetas de crédito tiene el potencial de afectar su puntaje crediticio, aunque por lo general solo un poco. Por lo tanto, debe ser selectivo sobre la tarjeta que solicita y asegurarse de tener una buena oportunidad de obtener la aprobación.

Para tener una idea de qué tarjetas pueden ser adecuadas para usted, verifique sus puntajes de crédito y busque ofertas de tarjetas de crédito precalificadas por correo o en línea. Y, antes de completar una solicitud de tarjeta de crédito, lea la letra pequeña para asegurarse de que el emisor de la tarjeta de crédito no tenga restricciones cuando se trata de bancarrotas.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para obtener después de la quiebra?

Estas son algunas de nuestras principales recomendaciones de tarjetas de crédito aseguradas después de la quiebra para ayudarlo a reconstruir su crédito:

  • Discover it® Secured (revisión): lo mejor para ganar recompensas, sin tarifa anual
  • Capital One® Secured Mastercard® (Revisión): Lo mejor para un depósito de seguridad bajo
  • Citi ® Secured Mastercard ® (Revisión): Lo mejor para no requerir una cuenta bancaria
  • Tarjeta de crédito asegurada NFCU nRewards®: lo mejor para miembros militares y sus familias

Nuestro consejo es que busque una tarjeta de crédito con tarifas anuales bajas o nulas, y una vez que haya sido aprobada para la tarjeta, evite los intereses pagando su factura en su totalidad cada mes. Sobre todo, pague su factura a tiempo, siempre .

También debe verificar a cuántas agencias de crédito informa el emisor de la tarjeta; cuantas más, mejor. Los principales emisores de tarjetas de crédito informarán la actividad de su tarjeta a las tres oficinas. (Si el emisor de una tarjeta no informa a ninguna agencia de crédito, no se moleste en presentar una solicitud, ya que no lo ayudará a generar crédito).

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