Los 5 mejores préstamos para compradores de vivienda por primera vez en 2020 | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios

Los 5 mejores préstamos para compradores de vivienda por primera vez en 2020 | Tasas hipotecarias, noticias y estrategia hipotecarias: los informes hipotecarios
Category: Buen Crédito
13 enero, 2021

Los cinco mejores préstamos para compradores de vivienda por primera vez

Cuando es un comprador de vivienda por primera vez, está buscando cualquier forma de bajar la barra y poner el pie en la puerta.

Tal vez eso signifique un préstamo con un pago inicial más bajo o uno con puntaje de crédito o estándares de ingresos menos estrictos.

Cualquiera que sea su situación particular, es probable que exista un préstamo para compradores de vivienda por primera vez que pueda ayudar.

Programa de préstamos

Pago inicial mínimo

Puntaje de crédito mínimo

¿Se requiere seguro hipotecario?

Préstamo FHA

Convencional 97

3% 620 Sí si

Los 5 mejores préstamos para compradores de vivienda por primera vez (Pasar a …)

  • Préstamos de la FHA : 3,5% de descuento
  • Préstamos convencionales 97 – 3% de descuento
  • HomeReady y Home Possible – 3% de descuento
  • Préstamos del USDA : 0% de descuento
  • Préstamos VA – 0% de descuento

1. Préstamos de la FHA

Los préstamos de la FHA están “garantizados” por la Administración Federal de Vivienda. Eso no significa que tenga la garantía de ser aprobado. Más bien, la FHA reembolsará al prestamista si el prestatario incumple con su préstamo hipotecario.

Debido a que los préstamos de la FHA vienen con esta protección incorporada, ofrecen una barrera de entrada más baja que la mayoría de los otros productos hipotecarios.

Beneficios de préstamos de la FHA para compradores de vivienda por primera vez

  • El requisito de pago inicial mínimo es del 3.5% (en un préstamo de $ 200,000, eso es solo $ 7,000)
  • Bajas tasas de interés
  • Requisitos de puntaje de crédito más bajo de todos los programas hipotecarios

Para calificar para el pago inicial del 3.5%, necesitará una puntuación de al menos 580. Pero si puede dar un pago inicial del 10%, su puntuación puede ser tan baja como 500.

La FHA también proporciona pautas de ingresos flexibles. No tiene que ganar mucho dinero para calificar.

La gran desventaja de los préstamos de la FHA es que requieren un seguro hipotecario. Esto se presenta como una tarifa inicial al cierre y luego como una tarifa anual, que se distribuye entre sus pagos mensuales.

Pero para muchos, el seguro hipotecario es un pequeño precio a pagar para dejar de alquilar y comenzar a acumular capital.

2. El préstamo del Conventional 97

Si simplemente está buscando una opción de pago inicial bajo, el Conventional 97 puede ser una opción inteligente. Con estos préstamos convencionales, solo necesita un 3% de anticipo para calificar.

Al igual que los préstamos de la FHA, requieren un seguro hipotecario anual. Pero en realidad puede cancelarlo después de haber ganado suficiente capital en la vivienda.

En la mayoría de los préstamos de la FHA, por el contrario, el seguro hipotecario está con usted hasta que refinancia con un tipo diferente de préstamo.

Beneficios del préstamo convencional 97 para compradores de vivienda por primera vez

  • Compra con solo un 3% de anticipo
  • El seguro hipotecario es cancelable
  • Sin tarifa de seguro por adelantado
  • Puntaje de crédito mínimo de 620

Los préstamos convencionales tampoco requieren una tarifa de seguro por adelantado, lo que puede ahorrarle costos de cierre. (¡La tarifa inicial es de $ 3,500 en un préstamo FHA de $ 200,000!)

Por último, los préstamos convencionales no son una opción si tiene mal crédito.

Necesitará al menos un 620 para calificar para un préstamo convencional, por lo que si su puntaje está por debajo de eso, un préstamo de la FHA puede ser una mejor opción.

3. Fannie Mae HomeReady y Freddie Mac Home Posibles préstamos

Los préstamos HomeReady y Home Possible son dos tipos de hipotecas convencionales que pueden ayudarlo a poner el pie en la puerta sin demasiado dinero en efectivo por adelantado. Ambos requieren solo un 3% de pago inicial.

HomeReady y Home Posibles beneficios para los compradores de vivienda por primera vez

  • Solo se requiere un 3% de anticipo
  • El seguro hipotecario se puede cancelar
  • Los ingresos de un compañero de cuarto pueden ayudarlo a calificar
  • Use fondos de regalo para hasta el 100% del pago inicial (Posible casa)
  • Se aceptan puntuaciones de crédito a partir de 620

Si es la primera vez que lo hace, deberá tomar un curso de educación para compradores de vivienda para calificar.

Y al igual que el Conventional 97, HomeReady y Home Possible vienen con un seguro hipotecario cancelable.

Nuevamente, estos requieren al menos un crédito justo. Necesitará una puntuación FICO de 620 o superior para calificar para HomeReady de Fannie Mae o Home Possible de Freddie Mac.

4. Préstamos del USDA

Si está dispuesto a comprar una casa en una parte más rural del país, un préstamo del USDA podría ser la mejor opción.

Los préstamos del USDA están respaldados (oa veces incluso emitidos directamente) por el Departamento de Agricultura de EE. UU. Y al igual que los préstamos de la FHA, el respaldo del gobierno tiene grandes beneficios para los compradores.

Beneficios de préstamos del USDA para compradores de vivienda por primera vez

  • Pago inicial cero requerido
  • Bajas tasas de interés
  • El seguro hipotecario más económico
  • Diseñado para ayudar a los compradores de viviendas de bajos ingresos

¿La captura? Solo puede comprar una casa en ciertas partes del país. Esto se debe a que el préstamo del USDA está destinado a estimular la propiedad de vivienda en regiones menos pobladas.

La herramienta del mapa de elegibilidad del USDA desglosa qué áreas son elegibles. En realidad, es el 97% de la masa terrestre de EE. UU., Pero no podrá comprar en o alrededor de una gran área metropolitana.

5. Préstamos VA

Si es un miembro militar o un veterano (o su cónyuge lo es), entonces la hipoteca de VA es la mejor manera de convertirse en propietario.

Beneficios de préstamos VA para compradores de vivienda por primera vez

  • Pago inicial cero requerido
  • Sin seguro hipotecario continuo
  • Bajas tasas
  • Costos de cierre más bajos
  • Se aceptan puntuaciones de crédito más bajas

Realmente no hay contras de usar un préstamo VA. Entonces, si puede calificar para uno, definitivamente es algo que querrá considerar.

Sin embargo, tenga en cuenta: solo ciertos prestamistas están aprobados para emitir préstamos VA, por lo que querrá comparar precios.

Otros votos para compradores de vivienda por primera vez los programas

Existen otros programas de préstamos y formas de asistencia que pueden hacer que comprar una vivienda sea más fácil (y más asequible) si es la primera vez que lo hace.

Estas son solo algunas de sus opciones:

  • Asistencia para el pago inicial: hay toneladas de programas y opciones de préstamos que pueden ayudarlo a reducir o incluso eliminar su pago inicial por completo. Algunos ni siquiera necesitan ser reembolsados. Consulte nuestra guía para conocer las opciones de asistencia para el pago inicial en su estado
  • Asistencia para los costos de cierre: de manera similar, también existen programas que pueden ayudarlo a compensar sus costos de cierre. Una vez más, algunos de estos no requieren reembolso.
  • Obsequios de pago inicial : si tiene un ser querido que estaría dispuesto a ayudarlo a comprar la casa de sus sueños, un obsequio de pago inicial es una opción. Solo asegúrese de que el programa de préstamos que está utilizando lo permita (no todos lo hacen)
  • Conseguir un coprestatario: Finalmente, conseguir un coprestatario puede ayudar. Si pueden contribuir a su pago inicial y costos de cierre, ese es el primer paso. Si tienen buen crédito e ingresos estables que pueden ayudarlo a calificar para su préstamo, eso es aún mejor.

¿La línea de fondo? La propiedad de una vivienda no está tan fuera de su alcance como probablemente piensa. Con el programa y el plan de préstamos adecuados, comprar una casa no solo es posible, también puede ser asequible.