Las 8 mejores aplicaciones de inversión que son de uso gratuito en 2020

Las 8 mejores aplicaciones de inversión que son de uso gratuito en 2020
13 enero, 2021

Por Josh Patoka Actualizado el 16 de julio de 2020

Algunos de los enlaces incluidos en este artículo son de nuestros anunciantes. Lea nuestra Divulgación para anunciantes.

¿Paga actualmente tarifas elevadas para invertir? ¿Solo invierte pequeñas cantidades de dinero y no puede pagar las tarifas que cobran la mayoría de los corredores en línea? Es hora de considerar estas aplicaciones de inversión en su lugar. No pagará ninguna tarifa anual de la cuenta que afecte el rendimiento de su inversión.

Para los inversores “no intervinientes” que no quieren tomar las decisiones de inversión diarias y el reequilibrio de la cartera, algunas de estas aplicaciones incluso administrarán toda su cuenta sin costo adicional. Si la única razón por la que todavía paga una tarifa para tener un corredor tradicional, como Edward Jones, ¡siga leyendo para ver cómo puede ahorrar mucho dinero sin comprometer el rendimiento de la cartera!

Independientemente de su experiencia y estrategia de inversión, estas aplicaciones pueden ayudarlo a maximizar sus retornos al menor costo posible. Es posible que aún tenga que pagar comisiones comerciales ($ 4.95 o menos por lo general), pero aún puede evitar tarifas de corretaje y altas tarifas de fondos mutuos que solo parecen beneficiar a su asesor.

En este articulo

Qué esperar de las aplicaciones de inversión gratuitas

Dado que invierte para aumentar sus ingresos, la noción de aplicaciones de inversión gratuitas se reduce a más dinero en su billetera cada mes.

Su mayor duda puede ser lo que debe sacrificar para disfrutar de una aplicación gratuita. Después de todo, normalmente obtienes lo que pagas.

Un fenómeno de la era de Internet es cómo el costo de casi todo se ha reducido en comparación con los días anteriores a Internet; invertir no es una excepción. En una sola generación, el costo de comprar o vender una acción se redujo de $ 45 por operación a $ 4,95, incluso $ 0 con algunas casas de bolsa, ya que cualquiera puede literalmente ejecutar una operación en segundos a través de una aplicación de teléfono inteligente.

Estas aplicaciones de inversión gratuitas le permiten operar con casi cualquier cosa. Algunas aplicaciones se especializan en ETF (Exchange Traded Funds), otras solo pueden negociar acciones y algunas son un corretaje de servicio completo que ofrece acciones, bonos, ETF, fondos mutuos y divisas.

Además de las diferentes opciones de inversión, deberá prestar atención a las capacidades de investigación y creación de gráficos. Algunos son muy primitivos, mientras que otros le permitirán ejecutar más de 100 gráficos diferentes en su teléfono o tableta.

Ya sea que sea un inversor novato o haya estado invirtiendo durante 30 años, puede elegir una aplicación completamente automatizada y otras son completamente autodirigidas.

Al elegir una aplicación de inversión, tenga en cuenta estos tres criterios:

  • Opciones de inversión
  • Capacidades de investigación
  • ¿La aplicación es autodirigida (bricolaje) o automatizada?

Saber cómo funciona cada una de estas aplicaciones de inversión gratuitas lo ayudará a elegir mejor la aplicación adecuada para usted. Ahora, pasemos a nuestras aplicaciones de inversión gratuitas favoritas.

1. Capital personal

Personal Capital es una plataforma financiera doble. Mucha gente usa la aplicación de presupuesto gratuita de Personal Capital para realizar un seguimiento de sus gastos y crear metas financieras. Incluso tienen un analizador de tarifas de inversión gratuito que analiza sus inversiones actuales y hace recomendaciones para encontrar fondos similares de tarifas bajas.

Si tiene al menos $ 100,000 para invertir, puede invertir con Personal Capital y tener acceso gratuito a un asesor financiero. Incluso si no tiene tanto capital para invertir (todavía), aún puede realizar un seguimiento de sus inversiones actuales de forma gratuita, independientemente del corretaje que utilice.

Si usa más de un corredor, esta puede ser la forma más fácil de ver todo su dinero en un solo lugar.

Capital personal

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2. Mejora

Betterment es uno de los “robo-advisors” más populares debido a sus tarifas bajas, facilidad de uso y reequilibrio automático de la cartera. También incluyen la recolección de pérdidas fiscales de forma gratuita, lo que significa que Betterment intentará realizar inversiones favorables a los impuestos siempre que sea posible para mantener sus ganancias de capital de fin de año lo más bajas posible.

Para comenzar a invertir con Betterment, solo necesita $ 1. Después de completar el cuestionario inicial donde Betterment determina sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo, invertirán en una cartera ETF de acciones y bonos. A medida que envejece, Betterment cambiará automáticamente la asignación de su cartera de ETF centrados en acciones a más bonos que sean menos volátiles a medida que envejece y cerca de la jubilación.

La tarifa de administración básica es del 0.25% sobre el valor total de su cartera, pero puede obtener una exención de las tarifas de administración durante un año cuando transfiera su cuenta de inversión existente a Betterment.

Mejoramiento

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3. Bellotas

Bellotas una aplicación de microinversión que vincula a su tarjeta de crédito o débito. La aplicación redondea cada compra e invierte la diferencia en una cartera de ETF.

Si bien esta no debería ser su principal plataforma de inversión, puede ser un excelente ajetreo secundario que lo ayude a construir un pequeño nido de huevos sin darse cuenta de que se está sacando dinero de su cuenta corriente.

Cuesta $ 1 al mes usar Acorns, por lo que esta aplicación no es de uso gratuito, pero si Acorns puede convertir su cambio sobrante en ganancias, los dividendos pueden compensar la tarifa mensual.

Bellotas

Por solo $ 3 / mes puede obtener un sólido sistema de bienestar financiero. Invierta monedas de repuesto, ahorre para la jubilación, gane inversiones adicionales y mucho más.

4. WeBull

Una aplicación de inversión gratuita prometedora es Webull . Todas las operaciones con acciones y ETF son gratuitas. Incluso puede comerciar con empresas de ADR que cotizan en el extranjero que otras aplicaciones de inversión gratuitas no ofrecen. Webull también lanzará pronto una plataforma de comercio de opciones.

Puede acceder a Webull desde su aplicación para Android o iOS y desde cualquier computadora. Webull ofrece herramientas de investigación básicas en línea y dentro de la aplicación. Una herramienta interesante que puede gustarle es el comercio de papel. Esta herramienta le permite simular acciones comerciales para ver cuáles pueden ser sus posibles ganancias o pérdidas.

Webull no requiere un saldo mínimo para unirse. Aunque un depósito inicial de $ 100 + le permite obtener una acción gratis. Sus acciones gratuitas valdrán entre $ 8 y $ 1000. Qué acciones obtienes es un misterio.

Webull

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5. Robinhood

¿Quiere una aplicación que le permita negociar acciones y opciones de forma gratuita?

Robinhood tiene una aplicación de inversión y una plataforma accesible para computadoras portátiles. Esta aplicación no roba a los ricos para dársela a los pobres como su homónimo. Sin embargo, pagará $ 0 por operación, lo que la convierte en la forma más barata de comprar y vender acciones, no ETF ni fondos mutuos.

Si todavía confía en informes de investigación y gráficos avanzados antes de comerciar, Robinhood solo tiene capacidades de gráficos muy básicas. Así es como Robinhood puede ofrecer intercambios ilimitados de $ 0.

Solo puede comprar acciones enteras con Robinhood. Si tiene $ 200 para invertir y una acción cuesta $ 198, los $ 2 restantes se ahorrarán para su próxima compra de acciones.

Robinhood y Webull funcionan de manera muy similar. Lea más sobre los dos aquí.

Robin Hood

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6. Ally Invest

Si completa más de 30 operaciones por trimestre, Ally Invest reduce su tarifa de operación a $ 3,95 desde $ 4,95. Esos cargos no se aplican durante los primeros 90 días cuando transfiere un saldo de al menos $ 10,000. Incluso si no es un comerciante frecuente, Ally Invest todavía tiene tarifas comerciales bajísimas.

Otra razón para considerar Ally Invest es que requieren $ 0 para abrir una cuenta y un servicio al cliente galardonado.

Ally Invest

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7. Finanzas M1

M1 Finance es otra aplicación gratuita que le permite invertir en carteras ETF prefabricadas. O puede crear su propio “pastel personalizado” que puede constar tanto de acciones como de ETF. Incluso puede comprar acciones fraccionarias con M1 Finance.

M1 Finance se promociona a sí mismo como un híbrido de robo-asesor y corredor de inversiones tradicional. Esto se debe a que ofrece inversiones automatizadas pero también incluye opciones de personalización.

Tenga en cuenta que M1 Finance no ofrece planes 529 ni planes 401k. Sin embargo, ofrece IRA que incluyen Roth IRA, IRA tradicionales y SEP IRA.

El mínimo inicial de la cuenta es $ 100 para cuentas de corretaje y $ 500 para cuentas de jubilación antes de que pueda realizar su primera operación. No pagará tarifas por administración de cuentas, reequilibrio de cartera o minimización de impuestos.

Finanzas M1

Una excelente manera de invertir en acciones y ETF de forma gratuita. Eso significa que no hay tarifas comerciales. También tienen una aplicación para rastrear sus inversiones fácilmente en su teléfono.

8. Fundrise

Si pensaba que invertir en bienes raíces era solo para los ricos, piénselo de nuevo. Fundrise le permite invertir en proyectos inmobiliarios comerciales reales. Todo lo que necesita hacer es invertir al menos $ 500 para comenzar con sus inversiones de Income eREIT.

La única tarifa que paga por los eREIT es una tarifa anual del 1% del valor total de su cartera; una tarifa que pagará con sus ETF y fondos mutuos porque aún cuesta dinero administrar un fondo de inversión, incluso si la aplicación es gratuita.

Podría considerar invertir en bienes raíces para diversificar su cartera de modo que no dependa completamente del mercado de valores para obtener ingresos pasivos.

El inversor medio de Fundrise obtuvo los siguientes rendimientos después de contabilizar las comisiones:

  • 2014: 12,25%
  • 2015: 12,42%
  • 2016: 8,76%
  • 2017: 11,44%
  • 2018: 9,11%
  • 2019: 9,47%

Si bien los bienes raíces no siempre superan al mercado de valores o tienen ganancias positivas, las personas siempre necesitan un lugar para dormir y trabajar, lo que significa que siempre habrá demanda de bienes raíces.

Otra ventaja de invertir en eREITs es que tampoco es necesario que usted sea el propietario responsable de arreglar las fugas de agua a las 3 am o de encontrar inquilinos para llenar un espacio desocupado. Esas responsabilidades se dejan a los profesionales, simplemente financia sus esfuerzos y gana intereses por su éxito.

Fundrise

Invierta en bienes raíces con tan solo $ 500. Si bien la mayoría de las plataformas de inversión inmobiliaria solo están abiertas a inversores acreditados, Fundrise la hace accesible a todos los inversores.

Resumen

Debido a que las corredurías en línea continúan reduciendo las tarifas para que la inversión sea más asequible que nunca, podemos disfrutar de los beneficios. El dinero que solía pagar tarifas de corretaje ahora se puede invertir en su lugar y comenzar a ganar intereses compuestos de inmediato. ¡Invertir nunca ha sido más asequible que ahora!

Y el uso de aplicaciones de inversión populares como las mencionadas anteriormente puede ayudar a que la inversión sea más fácil y conveniente que nunca. Ya sea que esté invirtiendo en acciones, ETF o bienes raíces, existe una aplicación de inversión gratuita que puede ayudarlo.

¿Qué inversión prefieres? ¿Acciones, ETF, bienes raíces, ambos? ¿Y qué aplicación de inversión gratuita has probado?