Hoy; s Tasas hipotecarias, viernes, septiembre

Hoy; s Tasas hipotecarias, viernes, septiembre
13 enero, 2021

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Tasas hipotecarias hoy: viernes 25 de septiembre de 2020

El viernes 25 de septiembre de 2020, la tasa promedio de una hipoteca de tasa fija a 30 años cayó tres puntos básicos a 2.966%, la tasa promedio de una hipoteca de tasa fija a 15 años cayó tres puntos básicos a 2.553% y el La tasa promedio en un ARM 5/1 cayó cinco puntos básicos a 2.9%, según una encuesta de NerdWallet sobre tasas hipotecarias publicada diariamente por prestamistas nacionales. Un punto básico es la centésima parte del uno por ciento. Las tarifas se expresan como tasa de porcentaje anual o APR. La hipoteca a tipo fijo a 30 años es un punto básico más baja que hace una semana y 112 puntos básicos menos que hace un año.

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Si no puede realizar el pago total de su hipoteca o le preocupa que no pueda realizar los pagos pronto, comuníquese con su administrador hipotecario de inmediato. Según las disposiciones de la Ley CARES, puede ser elegible para la indulgencia hipotecaria, un alivio temporal en el que el prestamista le permite realizar pagos mensuales más bajos, o ningún pago, durante un tiempo específico. El artículo de NerdWallet sobre la indulgencia hipotecaria explica los conceptos básicos.

Una indulgencia puede impedirle obtener otra hipoteca durante al menos tres meses. Es poco probable que los prestamistas le aprueben una hipoteca hasta que haya realizado tres pagos a tiempo después de la indulgencia. Durante ese período, probablemente no podrá obtener una hipoteca para comprar una casa o refinanciar.

Vea qué tipos de programas de ayuda hipotecaria están disponibles para los propietarios de viviendas que están preocupados por hacer los pagos de su casa debido al brote de coronavirus.

Para obtener ayuda, deberá comunicarse con el administrador hipotecario que cobra los pagos. Vea una lista alfabética de administradores hipotecarios con información de contacto.

Tasas hipotecarias esta semana

Las tasas de las hipotecas de tasa fija aumentaron levemente durante la semana, mientras que las tasas hipotecarias ajustables promedio bajaron.

La hipoteca a tasa fija a 30 años promedió una APR de 2.98%, un punto básico más que el promedio de la semana anterior.

La hipoteca de tasa fija a 15 años promedió 2.56% APR, tres puntos básicos más que el promedio de la semana anterior.

La hipoteca de tasa ajustable 5/1 promedió 2.95% APR, un punto base menos que el promedio de la semana anterior.

A pesar del repunte, esta es la tercera semana consecutiva que la tasa promedio de una hipoteca de tasa fija a 30 años se mantiene por debajo del 3%.

Dos informes publicados esta semana mostraron fuertes ventas de viviendas en Estados Unidos en agosto.

Las ventas de viviendas existentes subieron a una tasa anual ajustada estacionalmente de 6 millones, el nivel más alto desde diciembre de 2006, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Las ventas de agosto aumentaron un 2,4% con respecto al mes anterior y un 10,5% con respecto a agosto de 2019.

La alta demanda y la oferta limitada de viviendas continuaron haciendo subir los precios. El precio medio de las casas existentes fue de $ 310,600, un 11,4% más que en agosto de 2019, según la NAR. El número total de viviendas en venta disminuyó un 18,6% respecto al año anterior y el 69% de las viviendas vendidas estuvieron en el mercado menos de un mes.

Los compradores de vivienda por primera vez representaron el 33% de las ventas de agosto, ligeramente por debajo del 34% en julio y por encima del 31% de agosto de 2019, informó la asociación.

Mientras tanto, las ventas y los precios de las nuevas viviendas unifamiliares también aumentaron, según estimaciones de la Oficina del Censo de Estados Unidos y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Las ventas de casas nuevas alcanzaron una tasa anual ajustada estacionalmente de más de 1 millón, casi un 5% más que en julio y un 43% con respecto a agosto de 2019. Una estimación ajustada estacionalmente de 282,000 casas nuevas estaban a la venta a fin de mes, un 3.3- suministro mensual al ritmo actual. El precio medio de venta de casas nuevas fue de $ 312,800 en agosto.

Previsión de tipos hipotecarios de septiembre

La tasa de interés de la hipoteca más popular ha caído a mínimos históricos durante tres meses seguidos. Esa racha podría romperse en septiembre.

La hipoteca a tasa fija a 30 años promedió 3.08% en agosto, por debajo del promedio de 3.18% en julio y 3.33% en junio. Las tasas hipotecarias fijas han caído más de tres cuartos de punto porcentual en un año, lo que ha motivado a muchos propietarios a refinanciar.

Es posible que las tasas hipotecarias continúen descendiendo en septiembre, pero varias fuerzas podrían combinarse para detener la caída en cámara lenta y tal vez hacer que suban:

Un ritmo vertiginoso de ventas de viviendas.

Ola amistosa de la Reserva Federal a una mayor inflación.

Los riesgos que enfrentan los prestamistas debido a la recesión.

Analicemos los efectos que estos tres factores podrían tener sobre las tasas hipotecarias.

Las ventas de viviendas están regresando

La economía de COVID-19 ha afectado a los estadounidenses de manera desigual. Millones de trabajadores han perdido su empleo, temporal o definitivamente, y la tasa de desempleo de julio fue del 10,2%. Pero las bajas tasas hipotecarias han acompañado a la recesión. Y las tasas históricamente bajas hacen que las viviendas sean más asequibles para las personas que pueden calificar para hipotecas: aquellos que no perdieron sus ingresos y pudieron seguir pagando sus facturas a tiempo.

Esas personas han estado comprando una casa. Los pedidos para quedarse en casa provocaron una caída en las ventas de viviendas en la primavera, seguida de un repunte en el verano. En julio, se vendieron 78.000 viviendas nuevas, el mes más importante desde mayo de 2007; y se revendieron 597.000 viviendas existentes, la cifra más alta desde junio de 2017.

Toda esa compra de vivienda agotó el inventario de viviendas en venta. Según la Oficina del Censo de EE. UU., 299.000 viviendas nuevas estaban a la venta a finales de julio, en comparación con las 325.000 del año anterior. Y de acuerdo con la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, 1,5 millones de viviendas existentes estaban en el mercado para reventa a fines de julio, en comparación con 1,9 millones un año antes.

Cómo esto podría hacer subir las tasas: La ley de la oferta y la demanda se aplica a las tasas hipotecarias tal como se aplica a los precios de la vivienda. Con tantas personas solicitando hipotecas para comprar casas o refinanciar sus préstamos hipotecarios actuales, los prestamistas pueden mantener las tasas aproximadamente iguales o incluso aumentarlas un poco.

La Reserva Federal cambia de rumbo sobre la inflación

La Reserva Federal ha buscado durante mucho tiempo mantener la tasa de inflación alrededor del 2% a largo plazo. Eso se considera la tasa de inflación Ricitos de Oro, que promueve un equilibrio “justo” entre el poder adquisitivo y el empleo. Pero el índice de inflación favorito de la Fed ha tocado el 2% en solo 13 de los últimos 120 meses.

Cuando la inflación promedia menos del 2%, los hogares y las empresas esperan que se mantenga tan baja, dijo el presidente de la Fed, Jerome Powell, en un discurso el 27 de agosto. Con eso, Powell anunció un cambio en la política de larga data de la Fed: después de que la inflación caiga por debajo del 2% durante un tiempo, “una política monetaria adecuada probablemente apuntará a lograr una inflación moderadamente superior al 2% durante algún tiempo”.

Powell estaba señalando que el banco central se mantendrá al margen si la inflación finalmente sube un poco por encima del 2% y permanece allí durante unos meses. Esto significa que la Fed no se apresurará a subir las tasas de interés cuando la inflación suba un poco algún día.

Cómo esto podría hacer subir las tasas: las tasas hipotecarias responden a las expectativas de inflación a largo plazo. Por lo tanto, la perspectiva de que la Reserva Federal tolere una inflación ligeramente más alta en el futuro podría hacer que las tasas hipotecarias suban un poco. Los rendimientos de los bonos a largo plazo aumentaron después de que la Fed hizo su anuncio, y las tasas hipotecarias tienden a moverse en la misma dirección que los rendimientos de los bonos a largo plazo.

Se planean nuevas tarifas para compensar los costos de COVID-19

Los despidos y permisos relacionados con el coronavirus han tenido un impacto en el negocio hipotecario. Millones de propietarios de viviendas han buscado un alivio temporal al hacer sus pagos hipotecarios completos. Pero las exenciones hipotecarias son costosas para Fannie Mae y Freddie Mac, las empresas patrocinadas por el gobierno que compran y titulizan aproximadamente la mitad de las hipotecas. Las empresas garantizan el pago del principal y los intereses de los valores respaldados por hipotecas, por lo que, en última instancia, están en peligro si esas indulgencias se convierten en ejecuciones hipotecarias.

Para compensar esas pérdidas, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, que supervisa a Fannie y Freddie, les ordenó que comenzaran a cobrar una “tarifa de refinanciamiento del mercado adverso” en la mayoría de los refinanciamientos de hipotecas. La tarifa, que entrará en vigencia el 1 de diciembre de 2020, asciende al 0.5% del monto del préstamo, o $ 1,500 en una hipoteca de $ 300,000.

Cómo esto podría impulsar las tasas más altas: en lugar de esperar que los prestatarios paguen la tarifa por adelantado como costo de cierre, algunos prestamistas aumentarán las tasas de refinanciamiento de hipotecas en un 0.125% o menos.

Estos factores se suman

Por sí solo, ninguno de los tres factores anteriores – vigorosas ventas de viviendas, la actitud más amigable de la Fed hacia la inflación y la nueva tarifa de refinanciamiento – elevará mucho más las tasas hipotecarias generales. Pero combinados, podrían ejercer un suave empujón hacia arriba.