¿Cuál es la mejor edad para obtener una tarjeta de crédito? Experian

¿Cuál es la mejor edad para obtener una tarjeta de crédito? Experian
13 enero, 2021

En este articulo:

  • ¿Cuándo debo obtener una tarjeta de crédito?
  • ¿Cómo obtengo una tarjeta de crédito?
  • Obtener una tarjeta de crédito antes de los 18 años

¿Se pregunta si finalmente es hora de obtener su propia tarjeta de crédito? Puede ser. La mejor edad para comenzar depende de la combinación correcta de alcanzar hitos legales, cumplir con los requisitos de calificación del emisor de la tarjeta de crédito y asegurarse de que puede usar la tarjeta de manera responsable. Si usted es como la mayoría de las personas, eventualmente obtendrá una tarjeta de crédito y, cuando lo haga, tendrá que manejarla con prudencia.

Según los datos de Experian del cuarto trimestre de 2018, alrededor del 61% de los jóvenes de 18 años tienen al menos una tarjeta de crédito, con un saldo promedio de $ 3.914. Eso es mucho que debe cuando recién está comenzando en la vida y es posible que no esté ganando suficiente dinero para pagar la deuda rápidamente.

A continuación, le indicamos cómo determinar cuándo es el momento adecuado para obtener su primera tarjeta de crédito.

¿Cuándo debo obtener una tarjeta de crédito?

Su edad es un factor importante para saber si debería tomarse la molestia de solicitar una tarjeta de crédito. Para firmar un contrato, lo que hará cuando solicite su propia cuenta de crédito, debe tener al menos 18 años.

Sin embargo, hay otro obstáculo legal que tendrá que superar y es la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009, o Ley de TARJETAS de Crédito. Fue promulgada como medida de protección contra el problema real de los adultos jóvenes que se meten en la cabeza con las tarjetas de crédito. Antes de esta ley, los campus universitarios estaban llenos de representantes de las compañías de tarjetas de crédito que entregaban regalos a los estudiantes a cambio de solicitudes completadas.

Era una forma sencilla y atractiva de conseguir una tarjeta de crédito. Todo eso cambió con la Ley de TARJETA de Crédito. Ahora bien, si tiene entre 18 y 21 años, obtener una tarjeta de crédito sin garantía puede ser un desafío. Deberá presentar prueba de que dispone de los medios independientes para gestionar el pago mínimo. Entonces, si su objetivo es obtener una tarjeta a su nombre y tiene un trabajo estable que satisface el requisito de ingresos, puede hacerlo.

Si no tiene los medios para pagar la deuda en la que podría incurrir con la tarjeta, una opción es pedirle a alguien con una buena calificación crediticia e ingresos suficientes que firme la solicitud. No todos los emisores de tarjetas de crédito permitirán que dos personas estén en una cuenta, pero si encuentra una que lo haga, usted y el cofirmante serán igualmente responsables de cualquier deuda, y la cuenta aparecerá en ambos informes de crédito.

También debe estar seguro de que buscar una tarjeta de crédito es una buena idea. Para saber si es el momento adecuado, asegúrese de lo siguiente:

  • Está listo para crear un historial crediticio . Cuanto más tiempo haya tenido y utilizado de manera responsable tarjetas de crédito (así como otros productos de crédito), mejor será su crédito. Esto se debe a que los puntajes de crédito se derivan de la información que figura en sus informes de crédito, que incluyen cuentas de tarjetas de crédito, entre otras cuentas.
  • Quiere comprar en línea . Es inteligente usar tarjetas de crédito para el comercio electrónico porque vienen con una valiosa protección al consumidor. Por ejemplo, disputar cargos no autorizados suele ser relativamente rápido y fácil, y si un producto que ordenó no llega (o llega pero está roto, le faltan partes o no es como se anuncia), es posible que pueda revertir los cargos si el minorista no ofrece resolución.
  • Sabes cuánto efectivo se necesita para cubrir tus gastos . Antes de obtener una tarjeta de crédito, deberá tener una idea precisa de la cantidad de dinero necesaria para pagar todos sus costos de vida. De lo contrario, puede recurrir a su tarjeta de crédito para hacer frente a un déficit presupuestario inesperado y luego terminar endeudado.
  • Puedes resistir la tentación . Resistir el atractivo de los fondos “extra” en una línea de crédito requiere madurez y dedicación. Cuando quieres algo inasequible, esa pieza de plástico puede ser seductora, por lo que necesitarás la fuerza de voluntad para decir no.
  • Estás preparado para administrar la cuenta . Como propietario de una tarjeta de crédito, debe asegurarse de que la cuenta se administre correctamente. Eso requiere tiempo y energía. Al revisar su estado de cuenta en línea al menos una vez a la semana, puede mantenerse al tanto de los saldos y puede retroceder cuando están demasiado altos para su comodidad. También es una forma de detectar el fraude temprano.

¿Cómo obtengo una tarjeta de crédito?

Además de revisar sus circunstancias financieras, las compañías de tarjetas de crédito verificarán sus informes crediticios y puntajes para determinar si usted es un titular de tarjeta deseable. Por ejemplo, si tiene un préstamo estudiantil a su nombre y está al día (no está en mora y los pagos que ha enviado se han realizado a tiempo), está ayudando a sus informes y calificaciones. Lo mismo ocurre con cualquier otro producto de crédito con el que esté asociado, como un préstamo de automóvil que sus padres puedan haber firmado por usted.

Si tiene pocas cuentas de crédito o ninguna, su archivo de crédito se considera “escaso” y una compañía de tarjetas de crédito no puede determinar con precisión el riesgo crediticio. En ese caso, su primera tarjeta de crédito generalmente será una de las siguientes:

  • Tarjeta asegurada . Estos productos actúan de la misma manera que las tarjetas no garantizadas, pero debe realizar un depósito en efectivo con el emisor, que se convierte en su línea de crédito. Los fondos se guardan en una cuenta separada y se utilizan como garantía, por lo que si se salta la deuda que ha acumulado con una tarjeta asegurada, el emisor aprovechará los fondos depositados. Pero si administra bien su tarjeta asegurada, su emisor puede hacer la transición a una tarjeta de crédito no asegurada normal y reembolsar su depósito.
  • Tarjeta minorista . Si tiene un lugar favorito para comprar (y no se excederá con los cargos), una tarjeta minorista puede ser adecuada para usted porque sus requisitos de crédito tienden a ser mínimos. Sin embargo, sus tasas de interés suelen ser más altas que las de otras tarjetas, así que asegúrese de pagar el saldo todos los meses si sigue esta ruta.
  • Tarjeta de crédito estudiantil . Estos productos están especialmente desarrollados para personas en la universidad que aún no han establecido su historial crediticio.

Obtener una tarjeta de crédito antes de los 18 años

Si eres menor de edad y quieres una tarjeta de crédito, no estás totalmente de suerte, siempre y cuando alguien, generalmente un padre, esté dispuesto a agregarte a su cuenta como usuario autorizado. Se le emitirá una tarjeta de crédito impresa con su nombre y podrá usarla para realizar compras, pero no será responsable de la administración de la cuenta. En la mayoría de los casos, aparecerá en sus informes de crédito, por lo que convertirse en un usuario autorizado puede ser una manera fantástica de comenzar a completar su archivo de crédito con datos positivos. Siempre que el titular de la cuenta envíe los pagos a tiempo y mantenga un saldo bajo, su calificación crediticia comenzará a tomar forma.

Solo recuerde que como usuario autorizado, es un invitado en la cuenta. Si se espera que pague sus cargos, cumpla con el acuerdo, ya que el propietario de la cuenta tiene derecho a darle la patada en cualquier momento.

También tienes el poder de darte de baja de la cuenta. Verifique sus informes de crédito para asegurarse de que la cuenta esté al día. Si detecta una deuda alta y pagos atrasados, su estado de usuario autorizado no ayuda a su crédito. Puede finalizar el acuerdo de usuario autorizado poniéndose en contacto con el emisor de la tarjeta y diciéndoles que desea salir.

Obviamente, existe una gran diferencia entre si puede obtener una tarjeta de crédito y si debe obtener una. Esté preparado, no solo por la edad cronológica, sino armándose con la información correcta y la responsabilidad financiera que necesita para administrar la cuenta. Si puede manejar el crédito de manera responsable, creará un historial crediticio impresionante que lo ayudará a alcanzar sus metas financieras en el futuro.