¿Cómo puedo obtener la condonación de préstamos para estudiantes?

¿Cómo puedo obtener la condonación de préstamos para estudiantes?
13 enero, 2021

¿Cómo se puede obtener la condonación de un préstamo estudiantil? Puede que no sea lo que piensas.

Esto es lo que necesita saber y qué hacer al respecto.

Condonación de préstamos estudiantiles

La condonación de préstamos estudiantiles está en todas las noticias y en el centro de las campañas presidenciales de este año. Hay varios programas para obtener la condonación de préstamos estudiantiles, incluido el programa de condonación de préstamos para servicio público y condonación de préstamos para maestros. La desventaja es que debe cumplir con ciertos requisitos para calificar. De manera similar, puede recibir la condonación de préstamos estudiantiles si su escuela cerró o si tiene una discapacidad total y permanente.

Una de las áreas más pasadas por alto para la condonación de préstamos estudiantiles son los planes de pago basados ​​en los ingresos. Vamos a discutir.

Planes de pago basados ​​en ingresos

Los planes de pago basados ​​en los ingresos establecen el pago mensual de su préstamo federal para estudiantes según sus ingresos discrecionales, el tamaño de la familia y el estado de residencia. Hay cuatro tipos principales de planes de pago basados ​​en ingresos:

  • Reembolso basado en ingresos (IBR)
  • Pague lo que gana (PAYE)
  • Pago según sus ingresos revisado (REPAYE)
  • Reembolso contingente a los ingresos (ICR)

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Estos planes limitan su pago mensual al 10-20% de sus ingresos discrecionales y puede recibir la condonación de préstamos estudiantiles sobre el saldo restante de sus préstamos estudiantiles federales después de 20 o 25 años. Por lo tanto, los planes de pago basados ​​en los ingresos son un vehículo que se pasa por alto para la condonación de préstamos estudiantiles.

Reembolso basado en ingresos: la letra pequeña

Antes de inscribirse para un reembolso basado en los ingresos, asegúrese de comprender algunos puntos clave:

1. Solo préstamos federales para estudiantes. Esto significa que la posible reducción en su pago mensual solo se aplica a sus préstamos estudiantiles federales. Los préstamos privados para estudiantes no son elegibles, por lo que necesita un plan de juego para ahorrar dinero en sus préstamos privados para estudiantes.

2. No ahorras dinero. Muchos prestatarios se sorprenden por esto. Si paga menos cada mes, ¿no ahorra dinero? No. Su pago más bajo es realmente una solución temporal. Se acumularán intereses sobre sus préstamos estudiantiles, incluso cuando haga un pago menor. Es probable que el costo de sus préstamos estudiantiles federales sea más alto con un plan de pago basado en los ingresos en comparación con el plan de pago estándar de 10 años.

3. Tienes que recertificar ingresos. Cada año, debe recertificar sus ingresos. Por lo tanto, los planes de pago basados ​​en los ingresos requieren un mantenimiento anual. A medida que cambian sus ingresos, su pago mensual también puede cambiar.

4. El perdón está sujeto a impuestos. Sí, deberá impuestos sobre la renta sobre la cantidad perdonada. Por ejemplo, si su tasa de impuestos federales es del 30% y recibe una condonación de $ 30,000 de la deuda de préstamos estudiantiles federales, es posible que deba $ 9,000 en impuestos sobre la renta. Por supuesto, $ 9,000 puede ser mejor que $ 30,000, pero debe decidir si desea esperar 20 o 25 años para recibir la condonación y pagar los impuestos sobre la renta.

Cuales son mis alternativas?

Si los programas formales de condonación de préstamos estudiantiles o pagos basados ​​en ingresos no son para usted, tiene otras dos opciones principales:

1. Consolidar préstamos para estudiantes

La consolidación de préstamos federales para estudiantes es el proceso de combinar sus préstamos federales para estudiantes en un nuevo préstamo federal para estudiantes llamado Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. Solo los préstamos federales para estudiantes (no los préstamos privados para estudiantes) son elegibles para la consolidación de préstamos del Direct Loan Program. Con la consolidación de préstamos estudiantiles federales, su tasa de interés no disminuye. Más bien, es igual a un promedio ponderado de las tasas de interés en sus préstamos estudiantiles federales existentes redondeado hasta una precisión de 1/8%. Por lo tanto, si desea ahorrar dinero, la consolidación de préstamos para estudiantes no lo llevará allí. Es más una herramienta de organización, por lo que tiene un pago mensual, una tasa de interés y un administrador de préstamos estudiantiles.

2. Refinanciar préstamos para estudiantes

Las tasas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes son increíblemente baratas en este momento y comienzan en el 1.99%. La refinanciación de préstamos estudiantiles es la forma más rápida de pagar la deuda de préstamos estudiantiles. Cuando refinancia, combina sus préstamos estudiantiles federales existentes, préstamos estudiantiles privados o ambos en un nuevo préstamo estudiantil con una tasa de interés más baja. Puede elegir nuevos términos de préstamo, incluida la tasa variable o fija y un plazo de amortización del préstamo de 5 a 20 años. Los prestamistas prefieren prestatarios con un puntaje de crédito de al menos 650, ingresos estables y recurrentes y una relación deuda / ingresos baja. A diferencia de la consolidación de préstamos estudiantiles, usted podría ahorrar miles de dólares en costos de intereses cuando refinancia.

Esta calculadora de refinanciamiento de préstamos para estudiantes muestra cuánto ahorra al refinanciar préstamos para estudiantes.