Cómo calificar para un crédito nuevo sin puntaje de crédito – Experian

Cómo calificar para un crédito nuevo sin puntaje de crédito – Experian
13 enero, 2021

En este articulo:

  • ¿Qué es una puntuación de crédito?
  • ¿Por qué no tengo una calificación crediticia?
  • ¿Cuáles son mis opciones de crédito sin puntaje de crédito?

Es el último Catch-22: no puede obtener crédito si no tiene un puntaje crediticio, pero no puede obtener un puntaje crediticio si no tiene crédito. Sin embargo, hay buenas noticias. Si bien puede ser difícil calificar para un crédito nuevo sin historial crediticio o puntajes crediticios, no es imposible. Hay formas de acceder al crédito mientras recién comienza su recorrido crediticio.

¿Qué es una puntuación de crédito?

Comprender qué es un puntaje de crédito es importante porque los prestamistas, los emisores de tarjetas de crédito y los concesionarios de automóviles utilizan estos puntajes para decidir si aprobarán una tarjeta de crédito o un préstamo. Una calificación crediticia es un número de tres dígitos que se calcula aplicando un algoritmo matemático a la información de uno de sus tres informes crediticios, que generalmente se actualizan cada mes. Su informe de crédito incluye todas las cuentas de crédito que ha abierto, así como su historial de pagos con estas cuentas.

Los puntajes de crédito caen en un rango. Si bien existen muchos modelos diferentes de calificación crediticia, el FICO ® Score ☉ es uno de los más utilizados. Los puntajes FICO ® oscilan entre 300 y 850. Un puntaje de 700 o más generalmente se considera bueno, mientras que un puntaje de 800 o más se considera excelente. La mayoría de los puntajes crediticios, sin embargo, se encuentran entre 600 y 750.

¿Por qué no tengo una calificación crediticia?

Es posible que una persona no tenga un puntaje crediticio por muchas razones, pero por lo general, es el resultado de tener un “expediente crediticio escaso”. Un archivo de crédito escaso significa tener muy pocas cuentas de crédito, generalmente cuatro o menos, incluidas en un informe de crédito. Los bancos y otros prestamistas no pueden calcular un puntaje crediticio a partir de un archivo delgado porque no hay suficiente información en el historial crediticio de un usuario para hacerlo. Es posible que tenga un expediente delgado si es joven y no ha establecido ningún crédito, o si se mudó recientemente a los Estados Unidos desde otro país.

Otra razón por la que es posible que no tenga un puntaje de crédito es que no hay mucha actividad en sus informes de crédito. Tal vez no haya solicitado ningún crédito nuevo durante mucho tiempo o no haya utilizado ninguna de sus tarjetas de crédito en más de seis meses. La mayoría de los modelos de calificación crediticia prestan atención a la actividad crediticia actual o reciente, así que asegúrese de usar sus tarjetas de vez en cuando, incluso si solo está cobrando una pequeña cantidad y pagándola de inmediato. (Y recuerde, la actividad de la tarjeta de débito no se informa en sus informes de crédito).

No tener un puntaje crediticio puede excluirlo de los productos crediticios tradicionales de bajo costo y otros recursos financieros. Sin estas opciones, muchos sienten que su única opción es recurrir a préstamos de día de pago, préstamos sobre el título de un automóvil o negocios de alquiler con opción a compra, que pueden atraparlos en un ciclo de deudas de alto costo. Estas son las buenas noticias: es posible que se apruebe un nuevo crédito sin una puntuación de crédito.

¿Cuáles son mis opciones de crédito sin puntaje de crédito?

Existen opciones de crédito para personas sin puntaje crediticio; solo necesita saber dónde buscar. Aquí hay cinco opciones a considerar si necesita ayuda para construir su crédito:

  • Las tarjetas de crédito aseguradas son tarjetas de crédito que requieren que deposite su propio dinero como garantía de la tarjeta. Ese depósito suele servir como límite de crédito. Entonces, si deposita $ 300, por ejemplo, puede gastar hasta esa cantidad en la tarjeta. Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser adecuadas para usted si tiene un historial crediticio limitado y está buscando construir su crédito.
  • Los préstamos de creación de crédito son préstamos en los que el prestamista mantiene los montos totales del préstamo en una cuenta de ahorros mientras usted realiza los pagos. Una vez que haya pagado el préstamo del generador de crédito, recibirá acceso a los fondos.
  • Las tarjetas de crédito de las tiendas o las tarjetas de venta minorista son tarjetas de crédito ofrecidas por un minorista. Por lo general, estas tarjetas solo se pueden usar para comprar cosas en esa tienda. Las tarjetas de crédito de las tiendas también suelen tener un límite de crédito más bajo y una tasa de porcentaje anual más alta que otras tarjetas de crédito.
  • Los usuarios autorizados pueden agregarse a una cuenta de tarjeta de crédito, lo que les permite usar la tarjeta de crédito, pero no ser la parte principal responsable de realizar pagos en la cuenta. Convertirse en un usuario autorizado puede ayudarlo a comenzar a generar crédito, pero debe asegurarse de que los acreedores informen su cuenta de usuario autorizado a las agencias de informes crediticios. Puede convertirse en un usuario autorizado pidiéndole a un miembro de la familia que lo agregue a su cuenta de tarjeta de crédito.
  • La firma conjunta es cuando alguien, generalmente un familiar o amigo, firma un préstamo para ayudarlo a establecer un historial crediticio. El consignatario debe tener calificaciones crediticias sólidas y es probable que califique para obtener mejores tasas de interés y condiciones crediticias que usted mismo. La firma conjunta puede conllevar riesgos, especialmente si no realiza los pagos del préstamo, lo que puede afectar sus puntajes crediticios como resultado.

Experian Boost ™ † puede ayudar

Existe una manera de mejorar sus puntajes crediticios al tener en cuenta los pagos previamente no contados, como las facturas de servicios públicos y teléfonos celulares, a través de un nuevo producto gratuito llamado Experian Boost.

A través de este nuevo producto opcional, los consumidores pueden permitir que Experian se conecte a sus cuentas bancarias para identificar el historial de pagos de servicios públicos y telecomunicaciones. Una vez que un consumidor verifica los datos y confirma que quiere que se agreguen a su archivo de crédito de Experian, se entregará un FICO® Score actualizado en tiempo real.

Visite experian.com/boost ahora para registrarse. Al registrarse para obtener una membresía gratuita de Experian, recibirá un informe de crédito gratuito y FICO® Score inmediatamente y será uno de los primeros en experimentar Experian Boost.

Línea de fondo

Tiene opciones si recién está comenzando a construir su crédito. Ser aprobado es el primer paso, pero administrar bien su crédito es el siguiente y más importante paso durante su vida. Los informes crediticios reflejan su historial crediticio y ayudan a los prestamistas a decidir si pueden confiar en que administrará sus deudas con el tiempo. Si no paga sus deudas a tiempo, perderá esa confianza y su puntaje crediticio puede verse afectado. Supervise su informe crediticio de forma gratuita con la herramienta Experian Financial Profile.

¿Quiere aumentar instantáneamente su puntaje crediticio? Experian Boost ™ le ayuda al darle crédito por las facturas de servicios públicos y teléfonos móviles que ya está pagando. Hasta ahora, esos pagos no afectaron positivamente su puntaje.

Este servicio es completamente gratuito y puede aumentar rápidamente su puntaje crediticio utilizando su propio historial de pagos positivo. También puede ayudar a aquellos con situaciones crediticias deficientes o limitadas. Otros servicios, como la reparación de crédito, pueden costarle hasta miles y solo ayudan a eliminar las inexactitudes de su informe de crédito.